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　　国内银行更注重短期灵活配置与低门槛，以吸引广泛投资者。例如，上海农商银行1月8日推出的鑫和系列产品挂钩伦敦金，期限涵盖7天、14天、35天及91天，预期年化收益区间1.20%至1.65%；江苏银行无锡分行近期推出3个月与6个月两款挂钩黄金的结构性存款，起存金额均为1万元，预期年化收益率分别为1%或1.89%或2.09%；招商银行“点金”系列产品期限覆盖7天至181天，其中1月9日起售的“点金看涨三层区间周周存”，根据黄金价格波动区间突破情况，提供1%或1.27%或1.47%的预期到期年化收益率。

　　南开大学金融学教授田利辉在接受《证券日报》记者采访时表示，这类结构性存款的收益机制具有“非对称性”。无论金价剧烈回调还是持续冲高，投资者往往更易获得中间档或较低收益。金价大幅回调时，若未触发极端条件，本金虽安全但收益通常仅达最低档或保底水平；金价持续冲高时，一旦突破合约预设的观察区间上限或封顶线，收益便被锁定在最高档，无法随金价继续上涨增值。这种设计让银行对冲了自身风险，却将价格极端波动转化为投资者的机会成本。